KB국민은행 – 신개인연금신탁을 연장할 수 있나요?

KB국민은행 [은행업무-신탁/펀드상담] 신개인연금신탁을 연장할 수 있나요?
신개인연금신탁 적립기간의 연장은 적립기간중에, 연금지급기간 연장은 신탁기간 중에 가능하며 연장단위는 1년 이상 연단위로 하되 연장횟수에 제한은 없습니다.

 

KB국민은행 [은행업무-신탁/펀드상담] 개인연금신탁의 연금지급방법은 어떠한 것이 있습니까?
개인연금신탁은 10년이상 연단위로 수익자의 연령이 만55세이상이 되는 때 까지 적립하고, 적립기간이 만료된 때부터 5년이상 연단위로 연금을 지급받을 경우에 한하여 이자소득에 대한 비과세혜택이 주어집니다.
연금지급은 적립기간동안의 적립금 누계액이 120만원 이상인 요건을 충족하여야 연금지급이 되며 고객의 선택에 따라 1개월, 3개월, 6개월, 1년단위로 지급합니다. 연금지급의 주기 및 연금지급방법은 연금지급기간 만료 1년전까 지 변경할 수 있 습니다.

2000.7.1부터 시가평가제를 적용하여 판매한 신개인연금신탁(2001.1.1이후 신규가입중지)의 경우 다른 조건은 개인연금신탁과 동일하나 연금지급금액의 계산에 있어서 연금지급일 현재의 기준가격으로 평가한 신탁평가액을 잔여연금지급횟수로 나누어 균등 분할 지급한다는 점에서 차이가 있습니다.

 

KB국민은행 [은행업무-신탁/펀드상담] 2000.12.31이전에 가입한 (신)개인연금신탁은 계속 거래할 수 있습니까?
이미 가입하고 계신 개인연금신탁(장부가평가) 및 신개인연금신탁 (시가평가)은 신탁만기까지 기존의 규정이 그대로 적용됩니다. 즉, 적립기간 동안 분기 300만원 한도내에서 계속 적립하실 수 있고, 연간 적립금액의 40%(연간 72만원 한도)까지 소득공제 받으실 수 있으며, 연금지급시 신탁이익에 대한 비과세혜택은 그대로 적용됩니다.

 

KB국민은행 [은행업무-신탁/펀드상담] 근로자우대신탁 중도해지시 비과세혜택이 있나요?
근로자우대신탁은 만기까지의 이자는 비과세, 만기후이자는 일반과세 합니다. 다만, 만기가 경과하지 않은 경우라도 특별중도해지에 해당하는 경우(신탁기간에 관계없음)와 가입일로부터 3년이 경과한 경우에는 신탁이익 전액에 대하여 비과세가 적용됩니다.

따라서, 고객님의 계좌가 가입일로부터 3년이 경과하였다면 중도해지 하시더라도 비과세혜택을 받으실 수 있습니다. 참고로 신규당시 만기를 3년으로 약정하셨다면 적립기간 만료전에 적립기간을 연장하여 두는것이 계속거래와 비과세혜택 등에서 유용할 것으로 사료됩니다.

 

KB국민은행 [은행업무-신탁/펀드상담] 근로자우대신탁을 장기간 불입못했습니다. 계좌를 살릴수 있는 방법이 없나요?
근로자우대신탁의 경우 최종 납일일로부터 6개월이상 계속하여 납입하지 않을 경우 6개월이 경과한 날에 중도해지된 것으로 간주(중도해지의제’)하게 됩니다.
그러나 동 내용을 규정하고 있는 조세특례제한법 및 동법 시행령 개정으로 2001.1.1부터‘중도해지의제 제도’는 폐지되었습니다. 따라서 2001.1.1이후에는 장기간 불입하지 않더라도 중도해지 처리되지 않으나, 2000.12.31이전에 이미 중도해지의제로 처리되었다면 관련 법령에 의거 계좌부활에 의한 계속거래는 할 수 없습니다.

 

KB국민은행 [은행업무-신탁/펀드상담] 근로자우대신탁 3년만기입니다. 연장은 가능하며 금리변동이 있나요?
신규시 3년으로 가입하신 경우 만기일이 속하는 해당분기 말일까지 연장하실 수 있으며, 연장가능기간은 당초 신탁기간을 포함하여 최장 5년까지 가능합니다.
연장후 연장된 만기일 이전에 중도해지하더라도 신탁이익에 대한 비과세 혜택은 그대로 받으실 수 있습니다. 근로자우대신탁은 실적배당상품으로 자산운용결과에 따른 매일의 실적배당률을 적용하여 실적배당하는 신탁상품입니다.

 

 

KB국민은행 [은행업무-신탁/펀드상담] 비과세가계신탁에 가입하였습니다. 만기경과후 분할해지가 가능한가요?
비과세가계신탁의 만기가 도래한 경우「만기후 분할인출제도」를 이용할 수 있습니다. 즉, 자금필요에 따라 필요한 금액만큼 일부인출 할 수 있습니다. 인출가능금액은 최소 유지잔액 1만원 이상으로 최종잔액 범위내에서 분할인출이 가능하며, 인출횟수에는 제한이 없습니다.

출처: KB국민은행
자주찾는 질문: https://obank.kbstar.com/quics?page=C019772